典型案例及分析 - 外贸服务 - 义乌市日用百货行业协会

典型案例及分析

时间：2009-8-7 来源：外经贸局阅读2706次

一、“胜辉”公司拖欠货款后续报道
　　义乌市胜辉进出口有限公司（以下简称“胜辉公司”），于2008年3月24日在篁园市场一家摊位签订了货款总额108,000元，交货后30天内付款的订单，经营户陈女士在3月31日交付了全部货物，并且收到5000元定金后，感到不放心，随即向中国出口信用保险公司义乌营销服务部提出要求为该笔贸易做保险，中国信保义乌营销服务部了解到胜辉公司于2007年12月登记，注册时间较短，其他交易信息甚少，考虑到以上情况，信保公司仅批复限额103000.00元，承保该经营户该笔贸易。2008年4月20日左右，保户陈小姐向信保公司反映已有大量经营户向胜辉公司追讨货款屡屡失败，并且已向经侦大队报案，而她本人曾几次联系胜辉公司负责人万恩德，起初，万恩德承诺会按时付款，直至货款收汇日，经营户已联系不上万恩德，信保公司了解情况后马上与万恩德取得联系，电话中，万恩德以诸多借口，表示无力偿付，要求拖延付款并口头承诺及时付清信保公司保户的货款。2日后，万恩德仍未有具体付款表现。而在此时，万恩德不接任何电话，信保公司只能与万恩德以短信方式联系，万恩德以收到货款后尽快给经营户转帐的说法，要求信保公司对其宽限数日予以推托。
　　信保公司受理保户的索赔之后，基本认定买家拖欠成立，幸运的保户陈小姐只在经侦大队做了报案记录，便安心等待信保公司的赔款。目前，信保公司即将按照货款103,000.00的90％，即92,700.00元予以赔付。而不幸者较多，篁园市场另一经营户贾先生，之前也曾向信保公司咨询胜辉公司，按照信保公司要求取得了盖章的合同和提货确认书，却没有投保，发生风险后，再次咨询信保公司，希望能取得帮助。
　　据了解，胜辉公司自2007年11月以来，陆续在义乌市场上下单组货，以交货后一个月付款方式，先后在篁园市场、针织市场、国际商贸城等二三十家摊位组织了壹佰肆拾余万元货源。交货后一个月，经营户多数拿不到钱后向经侦大队报案。经侦大队调查发现该公司以真名真姓在工商，税务注册登记，拖欠货款属于一般民事债务纠纷，无法立案。有了这次赊欠货款得逞的经验，该公司法人代表万恩德于2008年3月6日又开始新一轮下单组货诈货，导致受骗经营户几十人，涉及货款粗略估计约六七百万的诈骗案件。
　　在该起案件中，反映了以下几点认识误区：误区一：正规注册过的买家，信保公司能承保的买家就没有风险？误区二：贸易合同规范了就没有风险？误区三：付过定金的买家没有风险？带对我们以下几点启示：利用信息减少不确定性和防范风险。目前的市场中存在两个信息不对称：经营户和买家信息不对称；经营户和信保公司信息不对称。信保公司在商城集团等多方支持下将继续加强信用产品的宣传，呼吁经营户形成事先咨询买家资信的习惯，多向信保公司提供信息，多利用信用保险来保障收汇风险，对于出险的经营户，可以和信保公司联系商讨方式减少损失。
　　
　　
　　
　　二、做好贸易风险控制
　　11月2日上午，经营户卢小姐看了当天义乌商报上的一篇名为《我市警方成功制止一起特大合同诈骗案》的报道后，随即打电话至中国出口信用保险公司义乌营销服务部，感谢他们在数月前为她的一笔生意做的风险控制。
　　9月中旬，卢小姐致电义乌营销服务部咨询某贸易公司的相关情况，服务部通过各种途径了解到该公司，于2007年7月4日在上海工商局浦东新区分局登记注册，注册资本14万美金，但是该执照的有效期仅为三个月，于2007年10月5日到期，原因是该公司注册资本还没到位。得知该信息后，服务部工作人员及时将该重要信息提醒给经营户，并建议他们等该公司注册资本到位后再进行交易。
　　随后，服务部又陆续接到经营户咨询该公司的电话，他们也做了相同处理。9月25日，经营户朱先生反映，该贸易公司在他和他朋友的摊位上下了完全相同的定单，而货款金额有相当大的出入，分别为5万、7万，另外，在与经营户的沟通交流中，他们还发现该买家对价格相当不敏感。服务部工作人员积极与该公司负责人取得联系，但对方不给予合作，也不愿提供该公司相关证件。这些情况引起了服务部工作人员的高度警觉。
　　截止9月25日，中国出口信用保险公司义乌营销服务部共收到21位经营户的咨询，成了实际上的信息反馈、交流的平台，使得经营户对该公司有了一个整体了解，而这21位经营户都接受了他们的建议，暂时不与该公司交易。迫于服务部的压力，该公司主动将其营业执照复印件留存服务部，并提出可以与服务部当面协商。仔细研究了这份营业执照后他们发现，其注册资本为14万美金，而实收资本仅为2.8万美金。服务部工作人员对所掌握的信息进行认真总结、分析：该公司集中在短时间内大量采购，且采购的商品品种繁多，此外对价格也不敏感，因此，初步认定该公司存在相当高的风险。与此同时，他们向这些经营户反馈了及时信息，并提醒他们谨慎交易。截至2007年10月18日，义乌营销服务部共接到28位经营户的咨询，货款金额达300万人民币。通过为经营户及时提供该公司相关信息并给出实质性的建议，为他们控制了风险，同时给相关部门侦破该案件争取到了时间。案发后，有多位经营户打来电话，对服务部所作的工作表示感谢，并表示有了中国出口信用保险公司的参与以后交易更加安全了。
　　通过该案例，中国出口信用保险公司义乌营销服务部再次提醒广大经营户在交易过程中，要时刻加强风险管理。首先，可以利用中国出口信用保险公司义乌营销服务部这一平台核实买家的真实情况，过滤掉一些有风险隐患的买家；当了解该公司基本情况后，您还可以积极利用义乌中国小商品城贸易信用保险来保障您的收款风险。此外，义乌市政府为了鼓励广大经营户积极投保出口信用保险，还出台了出口信用保险发展扶持资金，给与经营户保费成本上一定的优惠政策。
　　
　　
　　三、贸易风险防范不可疏忽
　　<案件回放>
　　6月初至6月中旬，福田市场二期以及篁园市场的共十多名经营户，先后到中国出口信用保险公司义乌营销服务部（以下简称“中国信保”）问询义乌市鸿利进出口有限公司（以下简称“鸿利公司”）的买方情况。
　　鸿利公司是今年4月份在义乌市工商行政管理局主的的新公司，注册资本50万元，法人代表于国海。据不完全统计，经营户的订单金额从4、5万到20多万人民币不等，均无定金，付款期限一个月，采购金额总计达100万元以上人民币。
　　中国信保当时接受了篁园市场经营户杨老板的投保，并且要求杨老板做好规范的贸易合同及提货确认书。杨老板先后向鸿利公司交了2批货，付款时间相隔10天。6月23日，在第一批货的约定付款时间到后的十几天，杨老板拿到了第一批货的货款，第二日，当杨老板前去鸿利公司追讨第二批货款时，只见公司已大门紧闭，法人代表于国海也失去了联系。杨老板随即来到中国信保反映情况并申请索赔，索赔金额79800元，并向义乌市公安局经侦大队报案-鸿利公司涉嫌经济诈骗。目前得知义乌市公安局经侦大队已将于国海抓获审理案件中，而信保公司在整理案情并上报后，也已将赔款71820元赔付给杨老板。
　　<案件分析>
　　此案件中，涉案金额不及以往的高达几百万甚至上千万人民币，但同样有风险信号以及忽视的贸易漏洞可寻。主要有以下几点：
　　一、成立时间短的新公司隐藏一定的风险信号
　　鸿利公司是在4月底成立后，于5月份在市场频繁下单，一些经营户得知其是注册公司并有50万元的注册资本，从而放松警惕，误认为货款收回的风险不大，公司虽然注册，但是也会发生恶意欺诈或经营不善等问题，同样会发生货款损失。
　　二、无定金，问价不敏感的贸易尤需谨慎
　　鸿利公司在采购时，问价不敏感，基本没有讨价还价随即下单。而有贸易经验的买家，通常货比三家，压价也是一压再压，为求最低的进价。对于初次交易的买家，经营户能拿到部分定金，一方面以尽量减少风险，另一方面也可增强买家的付款意愿。
　　三、贸易细节以及买家情况需多注意和了解
　　在贸易签订后，或与买家正在洽谈时，经营户可向工商部门，中国信保等机构了解买家的注册信息、信用状况以及买家实力等，如有必要，实地查看过买家的办公地点后，还应向房东了解买家办公地点和仓库的租用期限等作为重要的参考信息。在本案中，事后了解到鸿利公司的办公地点的租房期限较短，这也是相当明显的风险信号。
　　今年由于遭受金融危机的影响，全球消费市场表现出持续的不景气，经营户纷纷感受到了这股“寒流”，一方面，出口贸易订单相比以往大量减少，与此同时，另一方面买家的付款意愿和偿付能力等极具下降，导致货物的拒收，货款的拖欠以及违约风险相应增加。面对如此严峻的形势，贸易风险的防范更不可疏忽。

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